Выгодные проценты по вкладам или подвох: пять примеров

0
09:36
Выгодные проценты по вкладам или подвох: пять примеров

Чем больше банк привлечет денег во вклады, тем больше сможет заработать на их инвестировании. Но в условиях жесткой конкуренции обратить на себя внимание людей не так просто, и некоторые банки идут на хитрость: запускают линейку вкладов с повышенными процентами, которые явно вызовут интерес.

Ну а чтобы не остаться при этом в накладе, в договоре оставляют лазейки для «красивого» отступления от первоначально заявленных обещаний. Предлагаю рассмотреть пять положений договора, которые обернутся неприятной неожиданностью для вкладчика:

1. Вклад выдается путем перечисления средств на счет вклада «до востребования»

Вполне себе безобидный пункт, как кажется на первый взгляд. Но не следует забывать, что перевод денежных средств с одного счета на другой – это услуга, за которую банк вправе получить отдельное вознаграждение.

Воспользовавшись таким условием договора, один из банков ввел повышенную комиссию за все переводы вкладов на счета «до востребования» – целых 7%, которые списывались с депозита.

В итоге, обращаясь за снятием своего вклада, клиенты вынуждены были поделиться с банком достаточно большой суммой, т.е. обещанный высокий процент по факту оказывался не таким уж выгодным.

2. Общие условия вклада позволяют банку изменять их в одностороннем порядке

Банк открыл новый вид вклада с высоким процентом и, что самое интересное, с возможностью его пополнения на протяжении всего срока действия договора.

Такой вариант вклада всегда выгоден, т.к. позволяет клиенту гарантированно размещать деньги под высокий процент, даже если по новым вкладам за это время ставки снизятся.

В самом договоре никаких ограничений по пополнению вклада не предусматривалось, но вскоре, набрав достаточно вкладов, банк объявил, что снижает ставки по дополнительным взносам.

Оказывается, в договоре была ссылка на Общие условия вклада, утвержденные правлением банка. А в них предусматривалось, что банк оставляет за собой право в одностороннем порядке менять условия вклада – чем он и воспользовался.

Закон запрещает снижать процентную ставку в одностороннем порядке только в части самого срочного вклада, а не для его последующих пополнений, так что формально банк ничего не нарушил.

3. Максимальная сумма пополнения вклада упомянута, но не определена

Схема схожа с предыдущей: банк пообещал выгодные проценты по пополнению вкладов, но спустя некоторое время ввел условие: пополнять вклад можно не менее чем на 5 млн рублей. Понятно, что для большинства вкладчиков такое ограничение фактически означает запрет на дальнейшее пополнение вклада.

В договоре был пункт, согласно которому максимальная сумма дополнительных взносов определяется Общими условиями вклада. Но на момент заключения договоров ее размер не был утвержден, появился он намного позже.

4. Вкладчик соглашается на списание со вклада банковских комиссий

Очередной выгодный вклад – и в договоре среди прочего говорится, что вкладчик соглашается на безакцептное списание банковских комиссий с его депозитного счета в соответствии с действующими тарифами.

На момент оформления вклада тарифы банка не предусматривали комиссии за его пополнение, но вскоре она появилась (договор разрешал одностороннее изменение). Банк не возражал против пополнения вклада, но списывал за каждое зачисление по 7%.

Понятно, что тем самым у вкладчиков отбивалось желание пополнять вклад – а это банку и требовалось, т.к. проценты по новым вкладам снизились.

5. В договоре нет обязанности банка принимать дополнительные взносы по пополняемому вкладу

Объявив о принятии пополняемых вкладов по высоким процентным ставкам, банк через некоторое время изменил условия и отменил прием дополнительных взносов во вклад.

Сослался он на то, что договор не возлагает на банк прямой обязанности принимать такие взносы. А тот факт, что вклад изначально был заявлен как пополняемый, был проигнорирован.

Подытоживая все эти примеры, отмечу, что все они были предметом рассмотрения Федеральной антимонопольной службы, которая признала нарушение банками Закона о защите конкуренции.

Статья 14.8 закона запрещает привлекать вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств, что и произошло во всех случаях. Совместным письмом ФАС и Центробанка от 29 декабря 2018 г. банкам было предписано воздержаться от подобных злоупотреблений на рынке вкладов.

RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...